Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia
Finerto - Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia

Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia

Możesz zmniejszyć swoje zadłużenie, korzystając z restrukturyzacji zadłużenia. Sprawdzamy i analizujemy Twoją sytuację, dobieramy odpowiednie postępowanie restrukturyzacyjne, a także prowadzimy wszystkie działania, które umożliwią zawarcie układu.

Zobacz, co możemy dla Ciebie zrobić

Na początku musisz wiedzieć, że wszystko da się naprawić

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z kosztami i podatkami. Może być natomiast sytuacja, w której Twoja płynność finansowa została zachwiana, ponieważ klient lub kontrahent Ci nie zapłacił. Wielu przedsiębiorców nie wie, że ma możliwość skorzystania z postępowania restrukturyzacyjnego w celu poprawy sytuacji ekonomicznej dłużnika.

Restrukturyzacja zadłużenia może zmniejszyć Twoje zobowiązania nawet o połowę, a przede wszystkim umożliwia zawarcie układu — planu spłaty zobowiązań. Na początku musisz wiedzieć, że wszystko da się naprawić

Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia

Najgorsze co możesz zrobić to poddać się i założyć, że tej sytuacji finansowej nie da się już naprawić. Restrukturyzacja zadłużenia ma na celu przywrócenie dłużnikowi zdolności w taki sposób, aby uniknąć ogłoszenia upadłości dłużnika. Kolosalne znaczenie ma również Twoja forma prawna — jeśli prowadzisz działalność jednoosobową, to odpowiadasz całym swoim majątkiem za zobowiązania firmowe.

Każda firma może się borykać z problemami finansowymi. Nie oznacza to porażki, a jedynie przeszkodę, którą należy pokonać. Warto natomiast wykonać takie czynności prawne, które posłużą zmniejszeniu zobowiązań i jednoczesnej ochronie Twojego majątku — przede wszystkim prywatnego. Postępowanie restrukturyzacyjne ma zabezpieczyć interesy zarówno dłużnika, jak i wierzycieli.

Kilka słów o zobowiązaniach

Prowadząc działalność gospodarczą — zarówno w formie spółki jak i działalności jednoosobowej, najprawdopodobniej będziesz zaciągał różnego rodzaju zobowiązania.

To mogą być na przykład umowy kredytowe, leasingi, ale także umowy z klientami, kontrahentami czy chociażby kwoty wynikające z podatku dochodowego. Zobowiązania wobec wierzycieli możemy podzielić na odpowiednie grupy:

Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia
Zobowiązania firmowe

Są to przede wszystkim kredyty inwestycyjne, leasingi, kredyty obrotowe (w rachunku bieżącym), a także zobowiązania wynikające z umów z kontrahentami. W przypadku np.: spółki z o.o. są to wówczas długi spółki, a nie Twoje prywatne. W przypadku braku płatności to spółka może osiągnąć status dłużnika niewypłacalnego. Jeśli jednak prowadzisz działalność gospodarczą lub spółkę cywilną/jawną, to wówczas niestety odpowiadasz również swoim własnym majątkiem. Możesz uwolnić się od tych zobowiązań, przekształcając obecną formę prawną w na przykład spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością.

Zobowiązania prywatne na cele firmowe

Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą bardzo często zaciągają zobowiązania prywatne na cele firmowe, np.: kredyt gotówkowy przeznaczony nie na konsumpcję, a na bieżącą działalność firmy. Za takie zobowiązania odpowiadasz całym swoim majątkiem. Takie zobowiązania pozostają również „przy Tobie” w przypadku przekształcenia działalności w spółkę.

Zobowiązania publicznoprawne

Są to zobowiązania należne przede wszystkim do ZUS-u i do Urzędu Skarbowego. Prowadząc firmę, musisz płacić ZUS za siebie i za pracowników, podatek dochodowy, PCC, podatek VAT i wiele innych danin, składek i podatków. W przypadku utraty płynności finansowej to właśnie te zobowiązania regulowane są najpóźniej, a często wcale. W postępowaniu restrukturyzacyjnym jesteśmy w stanie te wierzytelności zmniejszyć lub ułożyć dla nich odpowiedni plan spłat.

Kiedy powinna zapalić się lampka ostrzegawcza?

Zdecydowanie lepiej jest zapobiegać aniżeli leczyć. Restrukturyzacja ma na celu uniknięcie ogłoszenia upadłości. Pytanie jednak, w którym momencie należy wprowadzać rozwiązania, dzięki którym możemy naszą firmę uratować. Możemy podjąć rękawicę już po pierwszej nieopłaconej przez nas fakturze lub na etapie postępowań egzekucyjnych. Poniżej wskazujemy etapy, na które warto zwrócić uwagę:

Umów bezpłatną konsultację

Monitoruj te rzeczy

Budżetowanie

Warto prowadzić budżet firmy, w którym ewidencjonujemy wszystkie koszty stałe i zmienne, a także przychody. Jeśli budżet na koniec miesiąca wychodzi na minus to znak, że warto przyjrzeć się strukturze kosztów.


Cashflow

Nie ma nic ważniejszego niż pieniądze na koncie. Wystarczy, że raz w miesiącu pobierzesz wyciąg z konta i sprawdzisz, czy więcej na konto wpłynęło, czy z konta zeszło.


Zobowiązania bankowe

W sytuacji, w której brakuje Ci na raty kredytowe lub leasingowe, masz ciągły problem z dotrzymywaniem terminów spłaty kredytu albo korzystasz z kredytów, żeby spłacić inne kredyty, to zdecydowanie powinna Ci się zapalić lampka ostrzegawcza.


Etap postępowań sądowych

Nie spłacając zobowiązań, musisz liczyć się z tym, że druga strona może chcieć dochodzić swoich pieniędzy i może Cię po prostu pozwać. Na tym etapie warto podjąć działania restrukturyzacyjne tak, abyś na koniec procesu miał już konkretny plan działania.


Etap postępowań egzekucyjnych

Zajęcia komornicze mogą praktycznie w całości zablokować działanie Twojego biznesu. Zajęte konto powoduje, że nie możesz zapłacić pracownikom, kupić towaru do firmy, zrealizować kontraktu, który ma przynieść Twojej firmę konkretne przychody. Jeżeli jesteś w trakcie postępowania windykacyjnego, to na tym etapie koniecznie musisz podjąć działania restrukturyzacyjne, aby uniknąć upadłości firmy.


Z 1 mln długu można zejść do 500 tys. Jak, to zrobić?

Jak już wiemy, celem postępowania restrukturyzacyjnego jest uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika przez umożliwienie mu restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami, a w przypadku postępowania sanacyjnego – również przez przeprowadzenie działań sanacyjnych, przy zabezpieczeniu słusznych praw wierzycieli.

Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia
Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia

Układ jest formą zbiorowego porozumienia, które ma na celu określić formę i zasady spłaty przez dłużnika zaległych zobowiązań na rzecz wierzycieli. Najczęściej wygląda to tak, że dłużnik przygotowuje i składa wierzycielom propozycje układowe, czyli wskazuje możliwe dla niego warunki, na których może przystąpić do układu. Następnie wierzyciele mają czas, aby zapoznać się z propozycjami układu, a następnie podejmują indywidualnie decyzje czy są zainteresowani zawarciem układu w takiej formie, czy też nie.

Wisienką na torcie układu jest częściowe oddłużenie, czyli umorzenie określonej części zobowiązań, tak aby dłużnik miał realną możliwość ich spłaty. Przepisy nie wskazują żadnych ograniczeń w tym względzie. W praktyce zatem możliwe jest nawet całkowite umorzenie zobowiązań (a przynajmniej niektórych kategorii) pod warunkiem oczywiście, że spotka się to z akceptacją ze strony wierzycieli. Najczęściej jednak zobowiązania umarzane są procentowo — i to nawet często o 50%! Dodatkowo możesz zaproponować również umorzenie odsetek. Zatwierdzenie układu umożliwi Ci:

  • „dogadanie się” z wierzycielami i uniknięcie postępowania egzekucyjnego,
  • zmniejszenie zadłużenia — bardzo często nawet o 50%,
  • umorzenie odsetek, kosztów pobocznych, dzięki czemu zadłużenie również się zmniejsza,
  • otrzymasz plan spłaty zobowiązań.

Bezpłatna konsultacja prawna firmy

Usługi doradcze rozpoczynamy zawsze od 30 minut bezpłatnej konsultacji, w ramach której sprawdzimy, czy i w jaki sposób możemy Ci pomóc i jakie postępowanie restrukturyzacyjne będzie potrzebne.

Następnie umówimy Cię już na rozmowę z ekspertem, którym jest doradca podatkowy. Skontaktuj się z nami poprzez formularz, a niezwłocznie do Ciebie oddzwonimy.

Umów bezpłatną konsultację
Postępowanie restrukturyzacyjne — restrukturyzacja zadłużenia

Postępowanie restrukturyzacyjne — jak Ci pomożemy

Prawo restrukturyzacyjne udostępnia nam 4 główne sposoby, aby dokonać restrukturyzacji zadłużenia w firmie celem uniknięcia upadłości. Możemy:

  • sa­mo­dziel­nie zbie­ra­ć gło­sy nad układem — postępowanie o zatwierdzenie układu,
  • skorzystać z przyspieszonego postępowania układowego,
  • wybrać postępowanie układowe,
  • skorzystać z działań sanacyjnych.

Każdy z tych sposobów różni się od pozostałych postępowań restrukturyzacyjnych i powinien być wdrażany w odpowiedniej sytuacji, która jest zawsze indywidualnie oceniana.

Restrukturyzacja rozpoczyna się zawsze od konsultacji z naszym ekspertem, który przyjrzy się Twojej aktualnej sytuacji finansowej i określi czy spełniamy warunki do wprowadzenia działań restrukturyzacyjnych. Dzięki temu oceni i doradzi który rodzaj postępowania restrukturyzacyjnego należy wybrać. Następnie przygotujemy Cię do postępowania restrukturyzacyjnego i przygotujemy w Twoim imieniu wszystkie dokumenty i wniosek restrukturyzacyjny. Kolejnym krokiem będzie formalne otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego.

Czytaj więcej Umów bezpłatną konsultację

Postępowanie restrukturyzacyjne

W zależności od sposobu restrukturyzacji będziemy prowadzić działania za pośrednictwem sądu, albo w sposób pozasądowy. Wybór postępowania restrukturyzacyjnego zależy od tego jak dużo masz zobowiązań, od tego czy mają charakter sporny, czy jesteś w trakcie postępowań egzekucyjnych, ilu masz wierzycieli itd. Możemy wybrać wśród następujących postępowaniach restrukturyzacyjnych:


Rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych

Postępowanie o zatwierdzenie układu

W dniu 24.06.2020 r. – w okresie pandemii spowodowanej przez wirus SARS-CoV-2, aby spróbować stworzyć „parasol ochronny” nad przedsiębiorcami w trudnej sytuacji finansowej, weszły w życie przepisy wprowadzające uproszczone postępowanie restrukturyzacyjne. Ważną cechą tego postępowania jest, że w przeważającej części (a w całości na początkowym etapie) ma charakter pozasądowy i prowadzone jest w uproszczonym trybie.

Etapy w procesie restrukturyzacji:

  • zawarcie umowy z doradcą restrukturyzacyjnym, który będzie realizował funkcję nadzorcy układu,
  • przygotowanie propozycji układowych – propozycje umorzenia części zadłużenia,
  • zawarcie układu w wyniku samodzielnego zbierania głosów wierzycieli przez nadzorcę układu bez udziału sądu,
  • złożenie wniosku o restrukturyzację zadłużenia do sądu.

4 główne korzyści:

  • Ochrona majątku właściciela firmy,
  • Zmniejszenie zobowiązań nawet o 50%,
  • Zatrzymanie egzekucji komorniczych i postępowań sądowych oraz zakaz wszczynania nowych,
  • Utrzymanie kluczowych umów.

Przedsiębiorca, który popadł w trudną sytuację finansową, przez co najmniej 4 miesiące (od dnia obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego) zyskuje pełną ochronę przed wierzycielami, jak też swoimi kontrahentami, którzy chcieliby wypowiedzieć mu umowę. Przeprowadzona restrukturyzacja daje czas na to, aby odzyskać płynność finansową i uniknąć ogłoszenia upadłości.

Z racji tego, że pandemia się zakończyła, to uproszczone postępowanie układowe weszło na stałe do naszego porządku prawnego pod nazwą Postępowanie o zatwierdzenie układu.

Przyspieszone postępowanie układowe

W tym postępowaniu nie mamy możliwości samodzielnego wyboru nadzorcy układu i zbierania głosów od wierzycieli. W tym postępowaniu to sąd wyznacza niezależnego nadzorcę sądowego, który kontroluje czynności dłużnika. Z postępowania tego możemy skorzystać jeśli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem nie przekracza 15 proc. ogólnej sumy wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem. Celem postępowania jest uniknięcie postępowania upadłościowego i ustalenie planu wykonywania zobowiązań.

Postępowanie układowe

Postępowanie to jest skierowane do dłużników, którzy nie spełniają kryteriów pozwalających na wdrożenie postępowania o zatwierdzenie układu oraz przyspieszonego postępowania układowego. W praktyce będzie to miało miejsce, w przypadku gdy suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem przekroczy 15 proc. ogólnej sumy takich wierzytelności.

Postępowanie to trwa kilka miesięcy dłużej aniżeli postępowanie o zatwierdzenie układu lub przyspieszone postępowanie układowe.

Postępowanie sanacyjne

Sanacja, czyli uzdrowienie. Celem tego postępowania jest nie tylko zmniejszenie zadłużenia w firmie, ale również właśnie uzdrowienie sytuacji gospodarczej poprzez przeprowadzenie odpowiednich działań sanacyjnych na podstawie planu restrukturyzacyjnego. W tym postępowaniu dłużnik traci zarząd nad swoją firmą, a działaniami sanacyjnymi są takie czynności, które będą Cię chronić przed egzekucją, ale również przywrócą Ci zdolność do wykonywania zobowiązań. Jest to wymagający proces, w którym znacznie większą rolę odgrywają organy zewnętrzne, niezależne od dłużnika.

Postępowanie to umożliwia przeprowadzenie działań sanacyjnych, w ramach których może być konieczność na przykład zbycia zbędnego majątku w stanie wolnym od obciążeń oraz odstąpienie od niekorzystnych umów. Postępowanie to charakteryzuje się najdalej idącym rygoryzmem oraz największym zaangażowaniem organów niezależnych od dłużnika dlatego ważne jest, aby decydować się na to postępowanie tylko po odpowiednie analizie i wsparciu profesjonalistów.

Restrukturyzacja "miękka"

Jeśli wahasz się nad podjęciem decyzji o rozpoczęciu restrukturyzacji w firmie, to możesz jeszcze wykorzystać działania pośrednie. Możesz spróbować się „dogadać” z wierzycielami indywidualnie poprzez różnego rodzaju wnioski o rozłożenie zadłużenia na raty, zmniejszenie części zadłużenia, umorzenie odsetek. W sytuacji, gdy dany wierzyciel zgodzi się na Twoje propozycje, to twoja sytuacja odzwierciedli skutki układu.


Kiedy ogłosić upadłość?

W sytuacji, w której działania restrukturyzacyjne niestety nie zdadzą egzaminu albo spełniamy odpowiednie przesłanki i warunki, to musimy niestety pomyśleć o ogłoszeniu upadłości. W przypadku przedsiębiorców będziemy mówić o upadłości likwidacyjnej, a w przypadku osób fizycznych – również tych, co prowadziły działalność gospodarczą – analizować będziemy Twoją sytuacje pod kątem upadłości konsumenckiej.

Upadłość Konsumencka

Jeśli prowadzisz firmę, to możesz skorzystać z upadłości konsumenckiej – wystarczy, że zamkniesz działalność. Podstawowym celem upadłości konsumenckiej jest oddłużenie dłużnika, podczas gdy upadłość gospodarcza ukierunkowana jest na spłatę zadłużenia i zaspokojenie wierzycieli. Upadłość konsumencka to w praktyce udostępnienie „drugiej szansy” dla dłużnika poprzez umorzenie jego zobowiązań lub ustalenie dogodnego planu spłaty zobowiązań.

Upadłość Przedsiębiorcy

Upadłość ta ma na celu zaspokojenie wierzycieli i umożliwienie spłaty zobowiązań. Jest to postępowanie dużo bardziej sformalizowane, droższe i dłuższe aniżeli upadłość konsumencka. Jeśli zatem masz długi z działalności jednoosobowej, to warto rozważyć przede wszystkim upadłość konsumencką. Jeśli jednak prowadzisz spółkę, to musisz przeprowadzić postępowanie likwidacyjne.

Bezpłatna
konsultacja

Bezpłatna konsultacja trwa około 30 minut. Jeśli chcesz odzyskać płynność finansową lub chcesz zmniejszyć swoje zobowiązania, to zostaw swój numer telefonu i adres mail. Zrobimy wszystko, aby jak najszybciej skontaktować się z Tobą i ustalić, czy i jak możemy Ci pomóc.

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą niezwłocznie — w godzinach naszej pracy lub rano kolejnego dnia.

Jeśli w danym momencie nie będziesz mógł rozmawiać, to umówimy dogodny dla obu stron termin rozmowy. Bezpłatna konsultacja ma na celu sprawdzić, czy i jak możemy pomóc Twojej firmie.

Mateusz Chinczewski

Wypełnij formularz, skontaktujemy się z Tobą

FAQ

Wszystko zależy zarówno od liczby wierzytelności objętych układem, liczby wierzycieli, jak i od postępowania restrukturyzacyjnego. Zdecydowanie niższe koszty są w przypadku postępowania o zatwierdzenie układu aniżeli postępowania sanacyjnego. Sama konsultacja, w ramach której ocenimy czy możesz skorzystać z restrukturyzacji to inwestycja w wysokości 500 zł netto.

Postępowanie o zatwierdzenie układu to najszybsza forma postępowania restrukturyzacyjnego. Zwykle postępowania restrukturyzacyjne trwają do 6 miesięcy (w tym 4 miesiące kompleksowej ochrony przed egzekucją).

Głównym celem postępowania restrukturyzacyjnego jest uniknięcie ogłoszenia upadłości. Jeśli masz plan na ocalenie firmy i zmniejszenie zadłużenia spowoduje odzyskanie płynności, to wówczas powinieneś wybrać postępowanie restrukturyzacyjne.

Ustawa prawo restrukturyzacyjne nie wskazuje na żadne ograniczenia w tym zakresie. Możesz zatem wnioskować o umorzenie zadłużenia o 30%, 50% lub 70%. Wszystko zależy od objętych układem wierzytelności i od samych wierzycieli.

Ochronę przed egzekucjami komorniczymi i administracyjnymi otrzymujesz od momentu obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego. Obwieszczenia dokonuje doradca restrukturyzacyjny w Krajowym Rejestrze Zadłużonych po przygotowaniu niezbędnych dokumentów.

Poznaj opinie
naszych klientów

Previous Next